中小企业申请贷款应对融资需求的技巧

      中国经济持续地企稳回升，作为社会经济的基本单位，企业能最深切地感知经济的持续回升，船小好调头的中小企业更是春江水暖鸭先知。企业自身做强做大的意愿非常强烈，企业要加快生产，扩大规模，都需要资金，而今年资金面较2009年相对偏紧。钱从哪里来？企业、尤其是受到“特殊关照”的中小企业，需要有人指点迷津。

    从最新获得的信息看，政府不断加大对中小企业融资的扶持力度，各家银行专门设立中小企业专业服务机构，稳健经营、具有稳定现金流的中小企业只要申请得法，资料齐备，应该可以较为顺利地获得贷款。作为在金融体系中份额最大的资金供给者，银行无疑仍在金融市场上扮演重要角色，下文将为中小企业绘制一张从银行融资的简易线路图。

    一、申请银行贷款的渠道

    很多中小企业觉得银行高高在上，高不可攀。但是，实际上，中小企业在国民经济中的作用日益加强，中小企业业务日渐成为银行眼中待开发的“蓝海”， 各家银行纷纷加快了布局中小企业金融服务的步伐。中小企业要打消顾虑，从多方获知贷款信息。

    2009年伊始，经济形势严峻，国家鼓励金融机构更多地向中小企业贷款，大多数银行都已设立中小企业专营机构，有的称为中小企业信贷中心，有的称为中小企业信贷服务中心等，中小企业主大可去咨询相关业务。其中值得一提的是，作为与民营经济、中小企业同根同源的民生银行，2008年即在上海成立中小企业金融事业部，成为上海较早离行式分行级中小企业金融服务专营机构，并已将长三角成功经验推广至全国26家分行，在各支行设立有钻石团队，中小企业可前往咨询相关业务。

    由于中小企业分布较为分散，银行通常也会借助各种渠道开展业务，中小企业主完全可以从自身经营环境或特点出发，寻找贷款线索。首先看政府，中小企业局、工商局通常会有较完备的银行信贷信息，有的政府会推荐企业加入某个银证联合贷款项目，有的政府会通过设立担保机构为中小企业贷款提供担保；其次，可以从各类商业机构获取贷款信息，到开发园区或科技园区的开发区管委会、商会和行业协会等获知贷款信息，有的商业机构也会与银行设立联合贷款项目，由商业机构为其项下的中小企业贷款提供担保；再次，中小企业还可以从产业链上下游去寻找贷款机会，如果是某知名品牌汽车的经销商，该企业可以借助上游厂商的信用和担保去贷款，如果是某领先企业的材料供应商，也可用订单去银行办理订单质押；最后，如果是县域产业集群或当地优势与特色行业的一员，企业也可凭借相关企业的优势申请联保贷等贷款品种。

    以上种种，只是企业主被动获取银行贷款信息的其中一部分。银行业也在积极探索中小企业业务赢利模式，这为中小企业寻求贷款提供了更多契机，中小企业也可以立足自身，挖掘获得贷款的各种渠道和机会。企业主作为某领域的专业人士，可以立足本行业、本区域、本乡本土向银行提出不同的业务建议，与银行合作，帮助银行探索中小企业金融服务模式，达到共赢。比如富众模式，就是富众钢材市场主动找到民生银行，双方合力，创新提出整体融资的业务模式，在该成功案例的刺激下，钢贸、汽贸、船舶专业团队纷纷成立，实现行业专攻。