金融机构应为电子商务提供信用认证

      电子商务的信用机制正在接受严峻考验，从买家到卖家，企业和个人的诚信度到底怎样来判定，如何确保电子商务平台上各商家以及信用评估机构的信用度，已成为整个电子商务行业的头等大事。

　　回顾以往，安达信会计师事务所因涉嫌帮助客户造假而陷入信用危机，咨询业巨人颓然倒下的一幕至今仍历历在目；银行卡收费引发风波，“免费午餐”骤然遁形；C2C电子商务领域规则生变，买家恶意出价，卖家叫苦连天。这样的事件如果屡屡发生的话，电子商务的根基也将倒塌。

　　目前，全国都在呼吁信用机制的建立。潜在的诚信危机和逐渐显露生机的征信市场都已经触动了整个社会。据预测，中国的信用调查、评估、评级市场未来三十年内可以发育到上千亿元的规模。目前，央行、国家发改委、商务部、国家工商局等部门正联手制定具体规划。而在信用评估市场中，金融行业无疑是走在最前面有着最丰富经验的信用评估机构。

　　北京大学光华管理学院副院长教授张维迎表示，我国电子商务目前面临的最大问题就是信用制，中国的诚信体系很大程度上应该依赖私人机构，有着自己诚信测试体系的阿里巴巴可能将来会成为中国未来的信用评估机构，银行信用卡公司也理应成为信用评估机构。

　　不过，现在电子商务网站例如阿里巴巴所能提供的是卖家的资信，如果要保证买家的资信，就需要银行、信用卡机构、结算机构共同来保证，把好信用认证关。因此，专家建议，阿里巴巴、易趣、慧聪等网络公司需要与银行、会计事务所、信用机构合作，共同组建交易间的现金流平台。

　　张维迎认为，过去几年政府花大量时间在加强信用机制的建立，但是现在政府的信用也在受到质疑。以过去的经验来看，政府在建立信用机制上的投入还不如鼓励培育好的网络公司、信用机构，依靠市场来形成真正让人信任的信用体系。

　　政府最重要的是信用制度的立法和执法，这是第一位的，中国传统的法律都达不到这一点，对互联网上新的信用形式就更差。另外，如果政府有好的产权制度保护，人们就会对未来有好的预期，才会讲信誉、有信用，否则大家都去干一槌子买卖，信用就建立不起来。政府还要防止垄断，特别是对信息的垄断。张维迎认为指出，不是说有了互联网信息就可以传输，要开放，别人才能获得这个信息，但中国政府的好多信息都是很难知道的，这对建立信用制度非常不利。当然，政府也要积极提供一些信息，这些信息假如是信息中介机构无法提供的话。

　　信息中介机构以提供信息为主要职能，大部分以赢利为目的，当然也有一些非赢利性的中介机构。以美国的电子商务为例，为了保证电子交易的安全性和可靠性，目前美国在法律框架之外产生了第三方在线机构不下50家，最有效的是所谓第三方担保或监管执行，以防止买卖双方有欺骗行为。

　　张维迎表示，中介机构不应该是政府的附属。全世界最权威认证、评估机构，如穆迪、标准普尔、惠誉都是私人的，因为不属于政府的第三方认证机构在信息披露的真实性和有效性方面远比政府强，它的生命就在于它的信誉，如果不说真话，也就没人去找它了。但如果有政府，它就不怕倒闭，说假话真话无所谓。如果你给它很强激励的话，就可能带来其它的扭曲，政府在这种情况下经常发现没法平衡利益，所以还是应鼓励非政府的中介机构。

　　另外，要保证电子商务的信息诚信度，某些政府部门的信息就必须公开化。有专家就认为，在中国，大量信息掌握在政府手里。中国第一家征询机构上海资信公司，名义上是独立的民间机构，其实有很浓的政府背景。但即使这样一个政府性质的机构，要收集信息也非常困难，因为地方法院、银行、税务、保险、公安都是自己采集信息，不给别人的。政府做事都比较难，私人做事就更难了。所以，专家呼吁，一定要破除政府对信息和中介机构的垄断，必须有立法强制政府部门披露这些信息。